Si ça peut te rassurer, j'ai eu le même genre de souci, en pire... J'explique!
J'ai commencé mes démarches d'installation en juin 2012 (stage 21h etc... ) pour passer en commission fi novembre.
Les banquiers (le CA) viennent à la ferme, on discute, on visite, ils sont ravis, et nous disent que normalement, ça sera bon!
La commission passe: PDE accepté, avec une PMBE de 15000€ et une DAJ de 18200€. Emprunt mts JA prévu de 45000~€ environ.
Investissement: ajout d'une fromagerie. Budget prévu sur devis: 60000€. On reçoit donc l'accord de la banque, avec un petit mot "bon pour accord, signature des offres en suivant, prêt arrivé mi janvier si tout va bien".
On bloque le frigoriste, les plans de fromagerie, tout va bien...
Finalement, on reçoit un papier, comme quoi la PMBE nous sera normalement assurée, mais que le passage en commission se fera en juillet 2013... Donc pas de début de travaux avant juillet 2013... Et on n'est même pas sûrs à 100% d'avoir les 15000€...
Branle bas de combat, on téléphone au marché agricole: la DJA qu'on gardai au cas où et qui devait boucher les trous si besoin servira en remplacement de la PMBE... La dame, bien gentille, me dit qu'il n'y a aucun souci, que ça va passer.
Donc si on fait le calcul, 60000€ - 18200= 42300€ d'emprunt mts JA.
2 jours après, appel de cette même dame "on vous suit plus, sans PMBE, c'est trop instable"...
Sauf que frigoriste bloqué, panneaux sandwich commandés... Bon de commande signé... On bataille plusieurs jours, on gueule, hurle, re devenons gentils... Redevenons méchants... Et finalement, "bon, j'ai le dossier sur le bureau, allez, je vous le valide"...
Et c'est pas fini!!!
Début février, arrivée du frigoriste. Début des travaux, tout roule... Sauf qu'on avait juste omis de nous signaler un détail... L'enveloppe des prêts JA n'était pas tombée du ministère!!! Donc, pas encore d'AF possible, et pas encore de dossier de prêt à monter... On se ronge les doigts... Travaux arrêtés: le frigoriste est sympa, il attend, mais on ne peut pas acheter les autres fournitures...
Les enveloppes tombent mi février, l'AF arrive très vite. Ouf!
Sauf que, re non! Finalement, il faut une garantie qu'on pensait simple: une hypothèque sur les 10 HA de mes parents. Sauf que ce n'est pas à moi, mais à mes parents, donc il faut qu'ils signent le papier... Mais le notaire a mis une clause, précisant que les terres ne peuvent as être mises en hypothèque ou vendues sans l'accord de mes grands parents, donc il faut qu'ils signent aussi... Et le tout, devant notaire, après acte écrit par le service juridique du CA... Ca devient finalement une caution hypotécaire, alors que la gentille dame du départ nous a toujours parlé d'une hypothèque toute simple (faisant confiance, on n'a pas vérifié...). Acte soi disant payé par le CA, au final, j'ai sorti 1600€ de ma poche!
On perd encore 1 mois!
Entre temps, le frigoriste demande à être payé, logique. Du coup, chèque, et OCCC de 11000€... Après avoir gueulé, hurlé, menacé...
La notaire perd des papiers, on prend ENCORE du retard, bref, la grosse ...!
Tout le monde s'énerve, hurle (le frigoriste a appelé la banque, a appelé la notaire, on en a fait de même, la banque s'est retournée vers la notaire, tu vois le chantier...).
Finalement, on arrive ENFIN à signer ces offres de prêt!! Les sous tombent sur le compte sur présentation des factures, on respire un peu!!!
Le tout pour une exploit avec transformation fromagère et livraison du lait en laiterie. J'ai bossé 2 ans en fromagerie, mon homme est installé depuis 12 ans. Depuis tout petit (soit environ... 30 ans!) il a un ou plusieurs comptes au CA...
La fromagerie est pratiquement prête depuis 2 semaines, nous manque seulement l'agrément DSV.
Réponse de notre banquière "les soucis avec le prêt? Vous avez voulu aller trop vite!!!" Sauf qu'elle oublie que selon elle, mi janvier, on avait le prêt, et que c'est elle qui nous disait tout le temps "dans 15 jours, ça devrait être bon!".
Alors franchement, je ne sais pas si c'est comme ça dans les autres banques, je ne sais pas si les garanties et les assurances des autres sont mieux ou oins bien, mais si tu ne travailles pas avec le CA, je pense sincèrement que ce n'est pas grave!!!
Au mois de mars, ils nous contactent pour qu'on fasse une pub pur eux sur l'installation... On a dit plein de choses en croisant es doigts, en précisant bien "on la fait cette pub. Mais c'est à charge de revanche... "
Entre temps, on a lancé un financement participatif, et un article dans le journal est paru. Le journaliste a tourné ça dans le sens "il faut aider les jeunes, c'est pas les banques qui le font!" alors qu'on lui avait précisé que la banque avait accepté les emprunts. En même temps, bien fait pour eux!
Et au final, je me dis que si c'était à refaire, je ne prendrai pas de prêts JA. Trop chiant.